Dwa niezależne sposoby liczenia
Kalkulator działa w przeglądarce: kwoty trzyma w całkowitych groszach, zaokrągla metodą „połowa w górę”, a RRSO wyznacza metodą bisekcji z równania z załącznika nr 4 do ustawy o kredycie konsumenckim. Osobno, innym językiem i inną arytmetyką (moduł decimal, 60 cyfr znaczących), napisaliśmy wzorzec, który liczy te same scenariusze od zera.
Przy każdej publikacji serwisu oba wyniki są porównywane automatycznie. Rozbieżność większa niż 1 grosz w kwotach albo 0,01 punktu procentowego w RRSO zatrzymuje publikację.
Scenariusze przykładów z serwisu
| Scenariusz | Do zapłaty: kalkulator | Do zapłaty: wzorzec | RRSO: kalkulator | RRSO: wzorzec | Wynik |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 000 zł na 30 dni, prowizja 50 zł | 1 050,00 zł | 1 050,00 zł | 81,05 % | 81,05 % | zgodne |
| 1 000 zł na 30 dni, prowizja 100 zł | 1 100,00 zł | 1 100,00 zł | 218,87 % | 218,87 % | zgodne |
| 1 000 zł na 30 dni, prowizja 50 zł potrącona z wypłaty | 1 000,00 zł | 1 000,00 zł | 86,65 % | 86,65 % | zgodne |
| 1 000 zł w 3 ratach bez odsetek i prowizji | 1 000,00 zł | 1 000,00 zł | 0,00 % | 0,00 % | zgodne |
| 3 000 zł na 30 dni, prowizja 150 zł | 3 150,00 zł | 3 150,00 zł | 81,05 % | 81,05 % | zgodne |
| 3 000 zł w 6 ratach, 10% w skali roku, prowizja 150 zł w ratach | 3 242,52 zł | 3 242,52 zł | 30,87 % | 30,87 % | zgodne |
| 3 000 zł w 12 ratach, 10% w skali roku, prowizja 150 zł w ratach | 3 323,22 zł | 3 323,22 zł | 21,13 % | 21,13 % | zgodne |
| 5 000 zł w 12 ratach, 10% w skali roku, prowizja 250 zł w ratach | 5 538,71 zł | 5 538,71 zł | 21,13 % | 21,13 % | zgodne |
| 5 000 zł w 24 ratach, 10% w skali roku, prowizja 250 zł w ratach | 5 814,29 zł | 5 814,29 zł | 15,99 % | 15,99 % | zgodne |
| 5 000 zł w 36 ratach, 10% w skali roku, prowizja 250 zł w ratach | 6 098,52 zł | 6 098,52 zł | 14,24 % | 14,24 % | zgodne |
| 5 000 zł w 12 ratach, 10% w skali roku, prowizja 250 zł potrącona z wypłaty | 5 274,97 zł | 5 274,97 zł | 21,71 % | 21,71 % | zgodne |
| 1 500 zł na 30 dni, prowizja 90 zł | 1 590,00 zł | 1 590,00 zł | 103,18 % | 103,18 % | zgodne |
| 1 500 zł w 3 ratach, 10% w skali roku, prowizja 90 zł w ratach | 1 616,57 zł | 1 616,57 zł | 57,13 % | 57,13 % | zgodne |
| 1 500 zł w 6 ratach, 10% w skali roku, prowizja 90 zł w ratach | 1 636,70 zł | 1 636,70 zł | 35,28 % | 35,28 % | zgodne |
| 2 000 zł w 6 ratach, 10% w skali roku, prowizja 100 zł w ratach | 2 161,67 zł | 2 161,67 zł | 30,87 % | 30,87 % | zgodne |
| 2 000 zł w 10 ratach, 10% w skali roku, prowizja 100 zł w ratach | 2 197,44 zł | 2 197,44 zł | 23,14 % | 23,14 % | zgodne |
| 2 000 zł w 18 ratach, 10% w skali roku, prowizja 100 zł w ratach | 2 270,15 zł | 2 270,15 zł | 17,73 % | 17,73 % | zgodne |
To te same scenariusze, które widzisz w ramkach „Przykład edukacyjny” na stronach serwisu.
Przypadki graniczne
Oprócz typowych przykładów sprawdzamy sytuacje, w których kalkulatory najczęściej się mylą: prowizję przy zerowym oprocentowaniu, grosze w ostatniej racie, koniec miesiąca i granicę ustawowego limitu kosztów.
| Sytuacja | Oczekiwany wynik | Wynik kalkulatora | Ocena |
|---|---|---|---|
| 1 000 zł na 30 dni, prowizja 50 zł płatna przy spłacie | koszt 50,00 zł, RRSO ok. 81,05 % | 50,00 zł, 81,05 % | zgodne |
| Ta sama pożyczka, zwrot 1 100 zł | RRSO ok. 218,87 % | 218,87 % | zgodne |
| Prowizja 50 zł potrącona z wypłaty zamiast przy spłacie | na konto 950,00 zł, wyższa RRSO, koszt liczony raz | 950,00 zł, 86,65 %, koszt 50,00 zł | zgodne |
| Limit pozaodsetkowych kosztów dla 1 000 zł na 30 dni | 108,219… zł: 108,21 zł mieści się, 108,22 zł nie | 108,219178 zł | zgodne |
| 1 000 zł w 3 ratach bez kosztów | 333,33 + 333,33 + 333,34 zł | 333,33 zł + 333,33 zł + 333,34 zł | zgodne |
| Start 31.01.2027, dzień płatności 31 | 28.02, 31.03, 30.04.2027 | 28.02.2027, 31.03.2027, 30.04.2027 | zgodne |
| Rabat warunkowy: 12 rat, ostatnia 60 zł albo 110 zł | RRSO 9,74 % albo 19,21 %, różnica 50 zł | 9,74 % / 19,21 %, 50,00 zł | zgodne |
Czego te testy nie dowodzą
- Zgodność dotyczy modelu edukacyjnego opisanego w kosztach i warunkach. Konkretna umowa może liczyć odsetki według innej liczby dni, terminy według kalendarza dni roboczych albo zaokrąglać inaczej.
- RRSO w formularzu informacyjnym pożyczkodawcy uwzględnia jego rzeczywiste przepływy. Jeśli różni się od naszego wyniku, wiążąca jest wartość z dokumentów pożyczkodawcy.
- Testy nie są opinią prawną ani oceną żadnej oferty.
Znalazłeś przypadek, w którym kalkulator liczy inaczej niż umowa? Napisz na kontakt@kwotiva.pl i podaj parametry, bez danych osobowych.
Najczęstsze pytania
Dlaczego mój wynik różni się od wyniku pożyczkodawcy o kilka groszy?
Najczęściej przez inny sposób zaokrąglania rat albo liczenia dni. Wiążąca jest kwota z umowy i harmonogramu pożyczkodawcy.
Jak dokładnie liczona jest RRSO?
Z równania z załącznika nr 4 do ustawy: suma zdyskontowanych wypłat równa się sumie zdyskontowanych spłat. Wynik zaokrąglamy do 0,01 punktu procentowego. Więcej o RRSO.
Źródła i podstawa informacji
Stan na 3 października 2026. Zauważyłeś błąd? Napisz na kontakt@kwotiva.pl — zasady poprawek opisujemy w zasadach redakcyjnych.