Porównaj koszty pożyczek

Jak porównywać, żeby wynik miał sens

1. Ta sama kwota do wypłaty. Zestawiaj warianty, w których na konto trafia tyle samo pieniędzy. Jeśli jeden z nich potrąca prowizję z wypłaty, porównanie w złotych przestaje być równe i narzędzie to zaznacza.
2. Całkowita kwota do zapłaty. Pierwsza liczba do porównania: ile łącznie wyjdzie z Twojego konta.
3. Okres i liczba płatności. Dłużej znaczy zwykle drożej w złotych, ale lżej w pojedynczym miesiącu.
4. Najwyższa rata. Sprawdź, czy zmieścisz ją w najtrudniejszym miesiącu, a nie w przeciętnym.
5. RRSO w kontekście. Wskaźnik dobrze porównuje oferty o tym samym okresie. Przy różnych okresach traktuj go jako informację dodatkową.

W porównaniu zmieniasz jeden parametr naraz, na przykład okres albo prowizję, i od razu widzisz różnicę w złotych. Narzędzie nie wybiera za Ciebie i nie oznacza żadnego wariantu jako zalecanego.

Dlaczego nie wybierać po samym RRSO

RRSO przelicza koszt na rok. Krótka pożyczka z niewielkim kosztem może więc mieć wskaźnik kilka razy wyższy niż długa, która kosztuje dwa razy więcej. Weź przykłady edukacyjne dla 3 000 zł: jedna spłata po 30 dniach kosztuje 150 zł przy RRSO 81,05 %, a dwanaście rat kosztuje 323,22 zł przy RRSO 21,13 %. Kto patrzy tylko na procent, wybierze wariant droższy w złotych.

Działa to też w drugą stronę. Przy jednorazowej spłacie ta sama prowizja potrącona z wypłaty zamiast doliczonej do spłaty daje identyczny koszt w złotych, ale wyższe RRSO, bo do dyspozycji masz mniej pieniędzy. Dlatego porównanie zaczyna się od kwoty do wypłaty, a kończy na wskaźniku.

Rabat warunkowy: dwa wyniki tej samej umowy

Moduł dwóch wyników na tej stronie pokazuje jedną umowę w dwóch wersjach: „Przy spełnieniu warunków” i „Bez rabatu”. Obie mają tę samą kwotę do wypłaty i różnią się tylko tym, czy rabat zostanie zachowany. Przykład jest edukacyjny i nie przedstawia promocji Kwotiva ani żadnego pożyczkodawcy.

Dostajesz 1 000 zł i spłacasz je w 12 miesięcznych płatnościach. Pierwsze jedenaście wynosi po 90 zł w obu wersjach. Różnica pojawia się na końcu: przy spełnieniu warunków ostatnia płatność to 60 zł, bez rabatu 110 zł. Łącznie oddajesz 1 050 zł albo 1 100 zł, koszt wynosi 50 zł albo 100 zł, a RRSO 9,74 % albo 19,21 %. Stawką warunku jest więc 50 zł.

Zwróć uwagę na dwie rzeczy. Po pierwsze, zmienia się najwyższa płatność: z 90 zł na 110 zł, więc utrata rabatu podnosi kwotę, którą musisz zmieścić w budżecie w ostatnim miesiącu. Po drugie, niższa ostatnia płatność w wersji z rabatem nie jest zwrotem pieniędzy ani bonusem, który już masz. Moment rozliczenia rabatu opisuje regulamin promocji, a zwykle następuje on dopiero po spełnieniu warunków.

Co dalej z porównaniem

Każdy wariant zapiszesz na tym urządzeniu albo wydrukujesz jako paszport obliczenia z parametrami i wersją modelu. Przyda się przy rozmowie z pożyczkodawcą lub przy czytaniu umowy. Szerszy przewodnik z przykładem znajdziesz w poradniku Jak porównać koszt pożyczki, a promocje pierwszej pożyczki omawiamy na stronie Pierwsza pożyczka.

Najczęstsze pytania

Przydatne w tej sprawie

• Kalkulator pożyczkiKalkulator kosztu pożyczki jednorazowej i ratalnej: RRSO, harmonogram, wydruk paszportu obliczenia i zapis przykładu na urządzeniu.
• Jak porównać kosztTa sama kwota na konto, całkowita kwota do zapłaty, okres i najwyższa rata. Przykład 5 000 zł w 12, 24 i 36 ratach.
• Pierwsza pożyczkaJak czytać promocję pierwszej pożyczki: kto jest nowym klientem, jakich warunków pilnować i co się dzieje, gdy któryś z nich nie zostanie spełniony.
• Koszty i warunkiSłownik pojęć, założenia modelu EDU-2026.10, zaokrąglenia, kalendarz rat, wzór RRSO, limity kosztów i zmiany od 20.11.2026.
• Pożyczka 3000 złPożyczka 3 000 zł: jednorazowa spłata, 6 rat i 12 rat obok siebie, z ratą, kosztem, kwotą do zapłaty i RRSO oraz wskazówkami wyboru.