Jak złożyć reklamację do pożyczkodawcy

Co zrobić teraz

1. Ustal adresata. Reklamację rozpatruje podmiot, z którym masz umowę, albo ten, który ją obecnie obsługuje lub nabył wierzytelność. Miejsce i formę składania reklamacji musi wskazywać umowa (art. 4 ustawy o rozpatrywaniu reklamacji).
2. Wybierz kanał. Od 13 lutego 2026 r. podmioty rynku finansowego, w tym firmy pożyczkowe, muszą przyjmować reklamacje także elektronicznie, np. e-mailem lub przez formularz na stronie. Nadal możesz złożyć reklamację listem, na adres do e-Doręczeń albo ustnie: telefonicznie lub osobiście w placówce.
3. Opisz sprawę i żądanie. Pomocny będzie wzór reklamacji.
4. Zachowaj dowód złożenia. Kopia wysłanej wiadomości, numer zgłoszenia z formularza albo potwierdzenie nadania listu.
5. Zapisz datę. Termin odpowiedzi liczy się od dnia, w którym pożyczkodawca otrzymał reklamację.

Co napisać w reklamacji

• imię i nazwisko, adres do korespondencji i numer umowy;
• opis zdarzenia z datami i kwotami, np. nieprzypisana wpłata, naliczona opłata, rozliczenie po wcześniejszej spłacie;
• konkretne żądanie: korekta salda, zwrot określonej kwoty, wyjaśnienie naliczenia;
• sposób odpowiedzi, np. e-mailem na wskazany adres;
• załączniki: potwierdzenia przelewów, korespondencja, zrzuty ekranu z panelu klienta.

Kwalifikowany podpis elektroniczny nie jest potrzebny. Rzecznik Finansowy wyjaśnia, że do złożenia reklamacji elektronicznie wystarcza zwykła forma elektroniczna. Zwykły e-mail nie daje jednak potwierdzenia doręczenia, więc w treści poproś o potwierdzenie przyjęcia reklamacji i zachowaj wysłaną wiadomość.

Terminy odpowiedzi

Do zachowania terminu wystarczy, że pożyczkodawca wyśle odpowiedź przed jego upływem. Jeśli odpowiedź nie przyszła w terminie, a informacji o przedłużeniu nie było, zachowaj daty i powołaj się na art. 8 ustawy. Gdy reklamacja zostaje uwzględniona, odpowiedź powinna wskazać termin realizacji Twojego żądania, nie dłuższy niż 30 dni od jej sporządzenia (art. 9).

Co dalej, gdy odpowiedź Cię nie przekonuje

Odpowiedź odmowna powinna zawierać uzasadnienie faktyczne i prawne oraz pouczenie o dalszych możliwościach (art. 9 i 10). Możesz wtedy:

1. odwołać się u pożyczkodawcy, jeśli przewiduje on tryb odwoławczy;
2. złożyć wniosek do Rzecznika Finansowego o rozpatrzenie sprawy. Rzecznik pomaga po przejściu procedury reklamacyjnej, dlatego dołącz kopię reklamacji i odpowiedzi;
3. poprosić o pomoc rzecznika konsumentów w swoim powiecie lub mieście;
4. skorzystać z pozasądowego rozwiązania sporu, np. mediacji lub sądu polubownego. Informację o takiej możliwości umowa o kredyt konsumencki powinna zawierać, jeśli to prawo Ci przysługuje (art. 30 ust. 1 pkt 20 ustawy o kredycie konsumenckim);
5. wnieść pozew do sądu powszechnego. Odpowiedź odmowna powinna wskazać, kogo pozwać i który sąd jest właściwy.

Najczęstsze pytania

Przydatne w tej sprawie

• Wzór reklamacjiPusty wzór reklamacji do pożyczkodawcy lub firmy obsługującej umowę, z instrukcją wypełnienia i listą załączników.
• Przelew niezaksięgowanyPrzelew nie doszedł lub nie zaksięgowano wpłaty: co sprawdzić w banku, jak liczyć dni robocze Elixir i jak zgłosić brak wpłaty pożyczkodawcy.
• Wcześniejsza spłataSpłata przed terminem: obniżenie kosztów za skrócony okres (art. 49), zwrot prowizji, rozliczenie w 14 dni i pytania do pożyczkodawcy.
• Trudności ze spłatąSpokojne kroki przy problemie ze spłatą: umowa, wczesny kontakt z pożyczkodawcą, o co prosić, koszty opóźnienia, windykacja i bezpłatna pomoc.
• PomocInstrukcje dla osób, które spłacają pożyczkę, mają trudności, chcą złożyć reklamację lub podejrzewają oszustwo. Prawa, dokumenty i dane pożyczkodawcy.